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RISPARMIO GESTITO

I prodotti di questa area rispondono alle diverse necessità di gestione del risparmio e più in generale, di investimento dei capitali. Il calo di rendimento dei Titoli di Stato ha contribuito a rendere questo tema di grande attualità, sensibilizzando un’eccezionale massa di risparmiatori verso forme di risparmio ed investimento alternative a quelle tradizionali, alla ricerca di nuove e più soddisfacenti soluzioni.

L’individuazione del prodotto più adatto al singolo caso avviene di norma attraverso l’analisi di esigenze soggettive ed obbiettivi manifestati dal risparmiatore sulla base di parametri di valutazione quali il rendimento potenziale del prodotto in rapporto ai rischi, la disponibilità maggiore o minore di capitali da investire, la continuità dell’investimento, la durata (investimenti a medio e lungo periodo), il profilo socio-economico del sottoscrittore. La gamma di proposte comprende prodotti tipicamente assicurativi – finanziari capaci di soddisfare qualsiasi esigenza, dalla certezza di rendimento alla possibilità di investire nei mercati azionari con la certezza del capitale investito.

Le soglie minime di entrata sono accessibili a qualsiasi tipo di risparmiatore.

POLIZZE A PREMIO UNICO

Consistono in una forma di investimento a premio unico, da versare in un’unica soluzione all’inizio del contratto.

L’investimento può essere effettuato in fondi interni di tipo monetario, obbligazionario e azionario.

 

GROUPAMA OBIETTIVO PROTETTO

GROUPAMA OBIETTIVO PROTETTO è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit-Linked a scadenza e a premio unico. E’ a collocamento limitato e sarà emettibile fino al 22/05/2024 salvo preventivo esaurimento del plafond. La scadenza del contratto è fissata per il 01/11/2029.

Alla data di decorrenza del contratto, l’età del Contraente e dell’Assicurato non può essere inferiore ai 18 anni o superiore a 85 anni.

GROUPAMA OBIETTIVO PROTETTO prevede la corresponsione di un premio unico di importo almeno pari ad € 5.000,00 e non prevede la possibilità di effettuare versamenti di premio aggiuntivi.

Il premio, al netto del costo di caricamento, viene investito nel Fondo Interno Assicurativo denominato ValorePiù Protetto, suddiviso in quote di uguale valore denominate in euro. In particolare, il Fondo Interno persegue l’obiettivo di proteggere un valore unitario di quota a scadenza, stabilita nel giorno 01/11/2029, almeno pari al 95% del valore unitario iniziale della quota.

GROUPAMA OBIETTIVO PROTETTO eroga in corrispondenza delle date di riferimento tre prestazioni periodiche (cedole):

  • 1° cedola 22/05/2025 4,0%
  • 2° cedola 22/05/2026 3,5%
  • 3° cedola 22/05/2027 3,0%

Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato a scadenza: Groupama Assicurazioni paga al/i Beneficiario/i nominato/i dal Contraente un ammontare risultante dal controvalore delle quote attribuite al contratto, calcolato come prodotto tra il valore unitario della quota alla data di scadenza e il numero delle quote attribuite al contratto stesso.

La gestione del Fondo Interno Assicurativo si propone di conseguire un obiettivo di protezione del valore unitario di quota a scadenza almeno pari al 95% del valore unitario iniziale della quota.

 

Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato: Groupama Assicurazioni paga al/i Beneficiario/i nominato/i dal Contraente un importo pari al controvalore delle quote attribuite al contratto maggiorato del 7%, o del 2% se l’età assicurativa raggiunta dall’Assicurato al momento del decesso è superiore agli 80 anni. Tale maggiorazione non può superare € 10.000,00.

 

Trascorsi interamente 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto ed a condizione che l’Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere il riscatto totale delle quote accumulate.

Il valore di riscatto è dato dal controvalore delle quote attribuite al contratto, ottenuto moltiplicando il numero delle quote assegnate per il valore unitario delle stesse, determinato il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di ricezione della richiesta di riscatto.

Il valore di riscatto è ridotto di un’aliquota variabile in funzione del numero di mesi interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto.

 

 

Dimensione Quota

Prospetto d'offerta Dimensione Quota

 

Dimensione Quota è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked a vita intera, a premio unico e premi unici aggiuntivi opzionali.

I premi versati, al netto dei costi, sono investiti in quote (in combinazione libera modificabile nel tempo tramite switch) nel:

  • Fondo Interno ValorePiù Quota Small;

  • Fondo Interno ValorePiù Bilanciato;

  • Fondo Interno ValorePiù Azionario.

Il valore delle quote dipende dalle prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. La gestione del Fondo è stata affidata alla professionalità e all’affidabilità di Groupama Asset Management, che si prefigge di ottenere gli obiettivi di investimento in un orizzonte temporale di lungo periodo. Clicca qui per monitorare il tuo investimento !

 

In caso di decesso dell’Assicurato, il contratto prevede la liquidazione ai Beneficiari del controvalore delle quote accumulate, maggiorate del 7%, indipendentemente dall’età raggiunta dall’Assicurato alla data dell’evento.

 

In caso riscatto totale o parziale del contratto (possibili dopo il primo anno) è previsto il pagamento del capitale (determinato dal valore delle quote possedute) o, in alternativa, di una rendita vitalizia per integrare la pensione.

Scarica la scheda sintetica ed il modulo di proposta.

 

DIMENSIONE Silver

 

DIMENSIONE Silver è un contratto di assicurazione in caso di morte a vita intera, a premio unico, con partecipazione agli utili.

DIMENSIONE Silver è rivolto ai clienti di almeno 75 anni di età che, per motivi oggettivi, potrebbero avere obiettivi specifici.

Il riferimento è, in particolare, alla richiesta di conservazione del capitale investito, in alcuni casi associata a un orizzonte temporale di investimento breve.

Persone in età avanzata più facilmente hanno queste necessità e spesso apprezzano in modo particolare la polizza di assicurazione quale strumento di pianificazione successoria, sia per la possibilità di designare beneficiari al di fuori dell’asse ereditario che per l’esenzione dall’imposta di successione.

In particolare, DIMENSIONE Silver offre:

 

·        un capitale che si rivaluta annualmente, attraverso la Gestione Separata Vitafin;

·        la garanzia del capitale investito in caso di decesso o di riscatto del capitale investito;

·        possibilità di riscattare il contratto dopo 12 mesi, senza applicazione di penali. Sui soli riscatti parziali viene applicato un costo di15,00;

·        un periodo di detenzione raccomandato contenuto, pari a 3 anni;

·        un indicatore di rischio basso.

 

 

 

POLIZZE A PREMIO UNICO E A PREMI RICORRENTI

 

Consistono in una forma di investimento a premio unico, da versare in un’unica soluzione all’inizio del contratto e in una forma di investimento a premi ricorrenti, più noti con la denominazione di PIANI DI ACCUMULO.

 

 

 

Groupama Progetto Attivo

 

Groupama Progetto Attivo è un prodotto multiramo a vita intera, attivabile con il versamento di un premio unico o, in alternativa, con il versamento di premi ricorrenti. Sono inoltre possibili versamenti aggiuntivi.

Sono previste due modalità di gestione dei premi investiti, tra loro alternative, modificabili nel tempo:

  • GESTIONE DELEGATA: prevede l’investimento in Fondi OICR Esterni (elenco ed asset allocation) e nella Gestione Separata ValorePiù e consente di affidare i propri risparmi ad un team di professionisti per monitorare l’investimento e ottenere il miglior risultato. E’ possibile scegliere tra una delle tre linee di investimento disponibili: prudente, moderata e dinamica

Linea di investimento

Percentuale di investimento dei premi

Gestione Separata ValorePiù

Quote di Fondi Esterni

Prudente

75%

25%

Moderata

50%

50%

Dinamica

30%

70%

Scattante

10%

90%

  • GESTIONE LIBERA: consente di combinare liberamente l’investimento, nel rispetto dei limiti previsti dal contratto, tra i Fondi Interni Unit-Linked disponibili e la Gestione Separata ValorePiù.

Inoltre, con Groupama Progetto Attivo si producono effetti positivi in ambito sociale e ambientale, grazie all’investimento in aziende impegnate nello sviluppo sostenibile e grazie alla presenza di una pluralità di  fondi che riportano l’etichetta ESG.

 

Scopri di più sulle politiche di finanza sostenibile di Groupama

 

CONDIZIONI D’ACCESSO

Età di ingresso del Contraente:

  • minima 18 anni - massima 90 anni per contratto a premio unico

  • minima 18 anni - massima 80 anni per contratto a premio ricorrente

Età di ingresso dell’Assicurato: minima 18 anni - massima 90 anni 

DURATA

Coincide con la vita dell’Assicurato.

RISCATTO

Possibile trascorso un anno dalla data di perfezionamento del contratto

VANTAGGI

  • sottoscrivibile alternativamente con un premio unico di almeno € 5.000,00 o tramite un piano di premi unici ricorrenti di importo minimo pari ad€ 1.200,00 e massimo pari ad€ 30.000,00 su base annua, pagabili anche in rate mensili;

  • per premi unici ricorrenti possibilità di pagamento mediante SDD (Sepa Direct Debit). Obbligatorio quando è attiva la Gestione Delegata;

  • integrabile con premi aggiuntivi di almeno € 1.000,00, ovvero di almeno € 5.000,00 in caso di versamento aggiuntivo contestuale all’emissione del primo versamento ricorrente;

  • libertà di scegliere tra Gestione Libera e Gestione Delegata, affidandosi a professionisti dedicati che monitoreranno l’investimento per ottenere il miglior risultato;

  • disponibilità, in un solo prodotto, di molteplici opzioni di investimento per rispondere a tutte le esigenze;

  • opportunità di contribuire al finanziamento di modelli di crescita più verdi e inclusivi, producendo valore sia per se stessi, sia per la comunità;

  • flessibilità di poter integrare l’investimento con dei versamenti aggiuntivi;

  • possibilità di interrompere e riprendere il versamento dei premi unici ricorrenti, programmati;

  • libertà di modificare l’allocazione del proprio investimento;

  • possibilità di riscatto parziale o totale decorsi 12 mesi;

  • possibilità di riscatto parziale dopo 6 mesi per premio unico (fino ad un massimo del 20% del controvalore del contratto con un massimo assoluto di € 10.000,00); 

  • possibilità di attivare un piano di riscatti parziali programmati;

  • opportunità di convertire il valore di riscatto in rendita vitalizia a favore dell’Assicurato;

  • esenzione del capitale liquidato, in caso di morte dell’Assicurato, dall’imposta di successione, in quanto non concorre a formare l’asse ereditario.