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RISPARMIO GESTITO

I prodotti di questa area rispondono alle diverse necessità di gestione del risparmio e più in generale, di investimento dei capitali. Il calo di rendimento dei Titoli di Stato ha contribuito a rendere questo tema di grande attualità, sensibilizzando un’eccezionale massa di risparmiatori verso forme di risparmio ed investimento alternative a quelle tradizionali, alla ricerca di nuove e più soddisfacenti soluzioni.

L’individuazione del prodotto più adatto al singolo caso avviene di norma attraverso l’analisi di esigenze soggettive ed obbiettivi manifestati dal risparmiatore sulla base di parametri di valutazione quali il rendimento potenziale del prodotto in rapporto ai rischi, la disponibilità maggiore o minore di capitali da investire, la continuità dell’investimento, la durata (investimenti a medio e lungo periodo), il profilo socio-economico del sottoscrittore. La gamma di proposte comprende prodotti tipicamente assicurativi – finanziari capaci di soddisfare qualsiasi esigenza, dalla certezza di rendimento alla possibilità di investire nei mercati azionari con la certezza del capitale investito.

Le soglie minime di entrata sono accessibili a qualsiasi tipo di risparmiatore.

POLIZZE A PREMIO UNICO

Consistono in una forma di investimento a premio unico, da versare in un’unica soluzione all’inizio del contratto.

L’investimento può essere effettuato in fondi interni di tipo monetario, obbligazionario e azionario.

 

Dimensione Quota

Prospetto d'offerta Dimensione Quota

 

Dimensione Quota è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked a vita intera, a premio unico e premi unici aggiuntivi opzionali.

I premi versati, al netto dei costi, sono investiti in quote (in combinazione libera modificabile nel tempo tramite switch) nel:

  • Fondo Interno ValorePiù Quota Small;

  • Fondo Interno ValorePiù Bilanciato;

  • Fondo Interno ValorePiù Azionario.

Il valore delle quote dipende dalle prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. La gestione del Fondo è stata affidata alla professionalità e all’affidabilità di Groupama Asset Management, che si prefigge di ottenere gli obiettivi di investimento in un orizzonte temporale di lungo periodo. Clicca qui per monitorare il tuo investimento !

 

In caso di decesso dell’Assicurato, il contratto prevede la liquidazione ai Beneficiari del controvalore delle quote accumulate, maggiorate del 7%, indipendentemente dall’età raggiunta dall’Assicurato alla data dell’evento.

 

In caso riscatto totale o parziale del contratto (possibili dopo il primo anno) è previsto il pagamento, all’Investitore / Contraente, del capitale (determinato dal valore delle quote possedute) o, in alternativa, di una rendita vitalizia per integrare la pensione.

Scarica la scheda sintetica ed il modulo di proposta.

 

DIMENSIONE Investimento Aziende

 

DIMENSIONE Investimento Aziende è una polizza a capitale differito con controassicurazione per polizze collettive; adatta, quindi, alle aziende:

  • per l’accantonamento del Trattamento di Fine Rapporto (TFR) dovuto ai lavoratori dipendenti al momento della cessazione del rapporto di lavoro o in caso di anticipazione;

  • per la costituzione del Trattamento di Fine Mandato (TFM) da riconoscere agli Amministratori al termine del rapporto di collaborazione.

Il contratto prevede la corresponsione di un premio unico iniziale e la possibilità di corrispondere premi unici aggiuntivi adeguati al trattamento di fine rapporto / all’indennità di fine mandato da accantonare per i singoli dipendenti / amministratori assicurati in polizza.

 

Le prestazioni assicurate vengono annualmente rivalutate tramite il rendimento della gestione finanziaria di un Fondo Interno alla Groupama Assicurazioni, denominato ValorePiù (fondo monetario). Quindi, le prestazioni attribuite annualmente a titolo di rivalutazione vengono consolidate e acquisite in via definitiva dal contratto; questo vuol dire che le prestazioni assicurate, per effetto della rivalutazione, possono solo aumentare e mai diminuire.

 

In caso di decesso dell’Assicurato, nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento del maggior valore tra:

  • il capitale assicurato iniziale, comprensivo dei capitali assicurati con i premi unici aggiuntivi, maggiorato delle rivalutazioni riconosciute alla data del decesso ed al netto delle somme già liquidate a seguito di riscatto parziale;

  • la somma dei premi unici corrisposti (debitamente riproporzionati, qualora la posizione sia stata riscattata in misura parziale).

 

 

DIMENSIONE Silver

 

DIMENSIONE Silver è un contratto di assicurazione in caso di morte a vita intera, a premio unico, con partecipazione agli utili.

DIMENSIONE Silver è rivolto ai clienti di almeno 75 anni di età che, per motivi oggettivi, potrebbero avere obiettivi specifici.

Il riferimento è, in particolare, alla richiesta di conservazione del capitale investito, in alcuni casi associata a un orizzonte temporale di investimento breve.

Persone in età avanzata più facilmente hanno queste necessità e spesso apprezzano in modo particolare la polizza di assicurazione quale strumento di pianificazione successoria, sia per la possibilità di designare beneficiari al di fuori dell’asse ereditario che per l’esenzione dall’imposta di successione.

In particolare, DIMENSIONE Silver offre:

 

·        un capitale che si rivaluta annualmente, attraverso la Gestione Separata Vitafin;

·        la garanzia del capitale investito in caso di decesso o di riscatto del capitale investito;

·        possibilità di riscattare il contratto dopo 12 mesi, senza applicazione di penali. Sui soli riscatti parziali viene applicato un costo di15,00;

·        un periodo di detenzione raccomandato contenuto, pari a 3 anni;

·        un indicatore di rischio basso.

 

 

 

POLIZZE A PREMIO UNICO E A PREMI RICORRENTI

 

Consistono in una forma di investimento a premio unico, da versare in un’unica soluzione all’inizio del contratto e in una forma di investimento a premi ricorrenti, più noti con la denominazione di PIANI DI ACCUMULO.

 

 

 

Groupama Progetto Attivo

 

Groupama Progetto Attivo è un prodotto multiramo a vita intera, attivabile con il versamento di un premio unico o, in alternativa, con il versamento di premi ricorrenti. Sono inoltre possibili versamenti aggiuntivi.

Sono previste due modalità di gestione dei premi investiti, tra loro alternative, modificabili nel tempo:

  • GESTIONE DELEGATA: prevede l’investimento in Fondi OICR Esterni (elenco ed asset allocation) e nella Gestione Separata ValorePiù e consente di affidare i propri risparmi ad un team di professionisti per monitorare l’investimento e ottenere il miglior risultato. E’ possibile scegliere tra una delle tre linee di investimento disponibili: prudente, moderata e dinamica

Linea di investimento

Percentuale di investimento dei premi

Gestione Separata ValorePiù

Quote di Fondi Esterni

Prudente

75%

25%

Moderata

50%

50%

Dinamica

30%

70%

  • GESTIONE LIBERA: consente di combinare liberamente l’investimento, nel rispetto dei limiti previsti dal contratto, tra i Fondi Interni Unit-Linked disponibili e la Gestione Separata ValorePiù.

Inoltre, con Groupama Progetto Attivo si producono effetti positivi in ambito sociale e ambientale,  grazie all’investimento in aziende impegnate nello sviluppo sostenibile e grazie alla presenza di una pluralità di  fondi che riportano l’etichetta ESG.

 

Scopri di più sulle politiche di finanza sostenibile di Groupama

 

CONDIZIONI D’ACCESSO

Età di ingresso del Contraente:

  • minima 18 anni - massima 90 anni per contratto a premio unico

  • minima 18 anni - massima 80 anni per contratto a premio ricorrente

Età di ingresso dell’Assicurato: minima 18 anni - massima 90 anni 

DURATA

Coincide con la vita dell’Assicurato.

RISCATTO

Possibile trascorso un anno dalla data di perfezionamento del contratto

VANTAGGI

  • sottoscrivibile alternativamente con un premio unico di almeno 5.000,00 o tramite un piano di premi unici ricorrenti di importo minimo pari ad 1.200,00 e massimo pari ad 30.000,00 su base annua, pagabili anche in rate mensili;

  • per premi unici ricorrenti possibilità di pagamento mediante SDD (Sepa Direct Debit). Obbligatorio quando è attiva la Gestione Delegata;

  • integrabile con premi aggiuntivi di almeno1.000,00, ovvero di almeno5.000,00 in caso di versamento aggiuntivo contestuale all’emissione del primo versamento ricorrente;

  • libertà di scegliere tra Gestione Libera e Gestione Delegata, affidandosi a professionisti dedicati che monitoreranno l’investimento per ottenere il miglior risultato;

  • disponibilità, in un solo prodotto, di molteplici opzioni di investimento per rispondere a tutte le esigenze;

  • opportunità di contribuire al finanziamento di modelli di crescita più verdi e inclusivi, producendo valore sia per se stessi, sia per la comunità;

  • flessibilità di poter integrare l’investimento con dei versamenti aggiuntivi;

  • possibilità di interrompere e riprendere il versamento dei premi unici ricorrenti, programmati;

  • libertà di modificare l’allocazione del proprio investimento;

  • possibilità di riscatto parziale o totale decorsi 12 mesi;

  • possibilità di riscatto parziale dopo 6 mesi per premio unico (fino ad un massimo del 20% del controvalore del contratto con un massimo assoluto di € 10.000,00); 

  • possibilità di attivare un piano di riscatti parziali programmati;

  • opportunità di convertire il valore di riscatto in rendita vitalizia a favore dell’Assicurato;

  • esenzione del capitale liquidato, in caso di morte dell’Assicurato, dall’imposta di successione, in quanto non concorre a formare l’asse ereditario.